¿Los problemas de flujo de efectivo lo obligan a considerar el financiamiento de cuentas por cobrar? Antes de tomar la decisión de financiar sus AR, asegúrese de conocer todos los hechos sobre el Financiamiento de Cuentas por Cobrar. Una señal reveladora de que una empresa está, o puede estar yendo hacia el fracaso es el Financiamiento de Cuentas por Cobrar. El financiamiento de cuentas por cobrar, también llamado factoring, es una práctica que no es nueva. Este concepto se remonta a la antigua Grecia y la época romana. La premisa básica del financiamiento de AR es que se le presta dinero con una prima de un prestamista de AR (comúnmente llamado Factor) con sus cuentas por cobrar como garantía.

Este tipo de financiación ayuda a las empresas a liberar capital antes de recibir el pago de las cuentas por cobrar. Una vez que haya recibido el capital de la compañía financiera, el riesgo de incumplimiento de las cuentas por cobrar ahora se transfiere a la compañía financiera y, por lo tanto, se le cobra una prima. A las empresas con mejores tasas de cobro, antigüedad en sus cuentas por cobrar y solvencia se les ofrecerán mejores condiciones para su financiamiento AR. Cuanto peor sean su empresa y las cuentas por cobrar, peor serán sus términos.

No discutiré el hecho de que el dinero hace girar al mundo y que necesitas capital para hacer crecer tu negocio. Si está buscando financiamiento AR para tener acceso temprano al capital para oportunidades de crecimiento, entonces está utilizando el factoring de la manera que ha impulsado al éxito a muchos otros dueños de negocios. Sin embargo, la mayoría de los dueños de negocios con cuentas por cobrar factorizadas caen en otro segmento.

Si le faltan opciones y experimenta una disminución de los ingresos, la búsqueda de capital inmediato para financiar pérdidas seguramente colocará a su negocio en una picada de la que la mayoría de las empresas no pueden recuperarse. Muchos factores se aprovechan de aquellos en situaciones difíciles. Se ponen en contacto con usted como el proverbial caballero blanco con la promesa de capital con un riesgo mínimo o nulo. Algunos factores incluso ofrecen aprobación las 24 horas. Lo más probable es que si necesita el dinero en 24 horas, las cosas puedan ser peores para la empresa de lo que está dispuesto a admitir.

La mayoría de los factores se mantendrán a un lado y no avanzarán entre el 15 y el 25% de sus cuentas por cobrar como amortiguador para mitigar el riesgo de cobro. Mantendrán esto hasta que se recopilen todos los factores de AR. Para la mayoría de las empresas, entre el 15 y el 25% posee las ganancias de la empresa. Después de recibir el primer bulto, su efectivo ahora se estrangula significativamente, lo que le obliga a factorizar todas las cuentas por cobrar para liberar efectivo inmediato. La espiral del desagüe se produce.

La fabricación en este país ha bajado un 40% o más en ciertos mercados. Las empresas están luchando por mantenerse con vida y sobrevivir hasta que sus competidores fallen. Las líneas de crédito bancarias se están reduciendo, los clientes pagan lentamente o no pagan, y un número récord de compañías se declaran en quiebra. Lo que una vez se consideró bueno y coleccionable es el problema de litigio de hoy. Los propietarios de negocios pueden preguntarse qué hacer para sobrevivir y prosperar en la "Nueva Normalidad" (para obtener más perspectiva sobre la nueva lectura normal "Sobrevivir a una recesión cíclica en el mercado o esta es la" Nueva normalidad "para su negocio"? por Ervin Terwilliger).

Antes de llamar a un factor, determine en cuál de estos se ajusta:

  1. Nuestra empresa es rentable y estable. Estamos buscando utilizar el capital de mis AR de antemano para calcular las oportunidades de crecimiento.
  2. Su empresa es rentable o recientemente rentable. Estamos buscando capital inmediato porque tuvimos una caída temporal en los negocios. El significado temporal es solo eso, y no debido a un cambio en el ciclo del mercado, en el cual el negocio probablemente nunca volverá. Este aumento inmediato de capital nos permitirá crecer de manera rentable o capear una tormenta corta.
  3. Nuestra empresa está escribiendo en rojo y nuestro futuro es desconocido. Estamos buscando capital inmediato por varias razones, incluyendo ayudarnos a ponernos al día con las cuentas por pagar, hacer nóminas o permitirnos comprar materias primas para un pedido pendiente. (MFG & # 39; s)

A menos que caiga en la categoría 1, el Factoring puede ser un movimiento arriesgado, si no fatal, para su empresa. Antes de contactar un factor, negocie con sus clientes existentes, ofreciendo descuentos por pago anticipado. Si es fabricante, discuta las opciones con los clientes para obtener descuentos si compran materias primas. Si caes en el n. ° 3, también puede ser hora de que consideres una fusión. Ser propietario de una parte más pequeña de una empresa rentable más grande es mejor que ser dueño de todo el pastel de una empresa no rentable. Casi todos pueden estar de acuerdo en que un poco de algo es mucho mejor que un montón de nada. Busque asesoramiento externo de inmediato.

Pensar que el mercado cambiará y que se arrastrará fuera de la posición en la que se encuentra actualmente es optimista pero no probable, y en algunos casos ni siquiera remotamente posible.

Si decide factorizar, busque estas banderas de advertencia:

  1. Requieren que factorice todas las facturas.
  2. Tienen demasiado control sobre sus relaciones con los clientes. ¿Preferiría que sus clientes basen su opinión sobre su empresa en interacciones con usted o con una empresa de factoring?
  3. Requieren tarifas mínimas mensuales y tarifas altas.
  4. Requieren tarifas de compensación excesivas.

Si no está seguro de si un factor es adecuado para usted, hable con un profesional que pueda asesorarlo sobre las decisiones financieras y contables. También tome una evaluación honesta de su negocio. La actividad de fusiones y adquisiciones se está acelerando. Sea proactivo en maximizar el valor de su empresa mientras crea el mayor rendimiento para los propietarios, accionistas y acreedores.